无论是养老金还是401(k)计划, 你的退休政策通常会决定你什么时候可以退休. 了解更多关于401(k)和传统的养老金计划.
401(k)是一种由雇主发起的退休账户,雇员可以将其税前或税后一定比例的工资转入该账户. 传统的养老金计划为退休人员的余生提供每月固定的福利. 它们是如何工作的?
这两种退休计划的一个显著区别是, 401(k)计划是定义缴费计划,因为员工主要负责提供资金, 而 传统的养老金 是由雇主出资的固定收益计划
Fewer companies today offer traditional pensions; however, 你可以拥有养老金,同时向401(k)计划和个人退休账户(IRA)缴款. 向各种各样的退休基金捐款可能是一个聪明的退休策略.
你可以把401(k)计划中的钱留在你的前雇主的计划中,或者你可以把钱滚转到个人退休账户(IRA)或年金. 延长你的401(k)计划将使你在如何投资上有更多的控制权. 这也是一个好时机,开始整合你可能已经积累的各种退休资产, 让你的退休计划更易于管理,更容易跟踪.
大多数人选择滚转或转移他们的资金到个人退休账户或新雇主的401(k)计划. 罗斯个人退休账户是另一种类型的个人退休账户. 不同之处在于,传统的个人退休账户,你存入的钱是不用缴税的,但取款是要缴税的. 罗斯 IRA, 你投进去的钱是要交税的, 但是当你取出来时,你投资的钱是不用交税的. 不过,如果你还不到59岁半,你可能要缴税,还要缴纳10%的收入罚款. 一个不太受欢迎的选择是兑现你的401(k)计划。, but this comes with significant penalties; income taxes must be paid, 如果你的年龄在59岁半以下,还要额外缴纳10%的罚款. 当你考虑将退休计划的收益转到另一个符合税收条件的选项时, 比如IRA, 请注意,您可以选择将资金保留在您现有的计划中,或将其转移到新雇主的计划中. 你不妨和你的新雇主商量一下, 如果有任何, 了解更多关于您在您的计划下可以选择的选项和任何适用的费用和开支. 如果你从这项计划中提取资金,你可能要交税. 取款前请咨询税务顾问.
这里已经讨论过一个例子:传统养老金, 你的余生每个月都有固定的福利吗. 另一种选择是终身收入保证年金. 这种年金, 能给你的余生提供稳定的收入来源吗——不管你活多久.1 如果你购买年金, 你不必担心市场下跌会对你的付款产生影响.
许多401(k)计划提供稳定的价值选择. 这保证了该年的回报率. 这个比率每年都会变化,但相对稳定. 虽然它是安全的,以保存你的钱, 它不能提供高风险期权可能提供的上行潜力.
虽然有401(k)计划的人推迟退休有很多潜在的原因, 其中大多数可以归结为一个词:不确定性. 而传统的养老金则承诺退休人员的余生每个月都有固定的福利, 401(k)计划和其他固定缴款计划不提供这样的保证.
因为我们存到401(k)的钱可能要持续到八九十岁, 有这些计划的工人为了积攒尽可能多的养老金而推迟退休,这并不令人感到意外.2
通过401(k)计划,为退休储蓄的负担从雇主转移到了雇员身上. 但是我们需要多少钱呢? 而金融专家通常会给出100万美元到200万美元之间的数字, 我们需要节省多少钱很大程度上取决于我们希望过的生活方式.
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