当考虑将401(k)计划展期时需要问的问题.

如果你打算换工作或退休并拥有一个401(k)账户, 您可能想要考虑翻转. 了解更多关于401(k)展期选项和其他重新投资你的401(k)的方法. 

一个在外面打电话的人.

401 k翻转选项

有多种401(k)展期再投资方案可供选择. 你也可以将这些资金留在你当前的401(k)计划中,或者转移到新雇主的计划中. 但如果你把合格资产转入个人退休账户, 年金, 或者合乐8注册登录单, 您的新帐户将独立于您的前雇主的计划规则和限制. 这将给你更多的控制权,你如何和在哪里投资你的钱.

401(k)转到个人退休账户

你可以选择传统账户或个人退休账户. 在传统的IRA账户中,你存入的钱一开始不需要交税,但在取出时要交税. 在罗斯个人退休账户(Roth IRA)中,你存入的钱一开始是要交税的,但在取出时就不用交税了.
 

401(k)转期为年金

A 保证终身收入年金, 类似于养老金的分配, 能给你的余生提供稳定的收入来源吗——不管你活多久.1 一种提供有保证的支付的年金, 你不必担心市场下跌会对你的付款产生影响.
 

401(k)转期至合乐8注册登录单

从技术上讲, you can’t roll over your 401(k) account into an insurance policy; however, 如果你需要合乐8注册登录, 你可以从账户中提取资金,并将其转用于支付合乐8注册登录. 根据国税局第72t条,你可以避免提前取款的处罚,2 这能让你从你的账户中得到相等的支付吗. 然而,你必须同意每年从你的账户中连续提款. 

在你的401(k)计划延期之前需要考虑的问题

 

1. 我的401(k)退休计划还需要延期多久??

你可以在换工作或退休后的任何时候续存401(k)计划. 记住, 虽然, 在你收到退休计划分配后,国税局给你60天的时间将其转到个人退休账户或其他计划. 而且同一个人退休账户每12个月只能换一次.

如果你错过了60天的截止日期,你的401(k)计划的应税部分将被征税. 如果你的年龄在59岁半以下,还将额外缴纳10%的税款.
 

2. 我的401(k)计划什么时候可以延期?? 

大多数人在换工作或退休后将401(k)养老金展期. 但有些401(k)计划确实允许员工在仍在工作时将资金展期. 最好与金融专业人士一起权衡这种选择的成本和收益.
 

3. 当我退休时,我的401(k)计划需要延期吗? 

你不需要延长你的401(k)计划, 但当你把钱留给前雇主时, 你的投资选择受限于计划中提供的内容. 在何时以及如何转移投资方面也可能存在限制.

一个人在办公室里用电脑工作.

4. 如果我将我的401(k)转到另一个合格的退休计划,税收会被扣缴吗?

你可以通过要求直接转期来避免强制性的税款预提, 支票直接付给你的新受托人. 如果没有分配支付给你,转让是免税的.
 

5. 我可以将我的401(k)账户的一部分展期吗?

是的, 你可以使用展期将你的一部分资金从一个合格的计划或个人退休账户转移到另一个个人退休账户.
 

6. 我是否需要在纳税申报单上报告我的401(k)转期交易? 

IRA rolrollovers在您的纳税申报单上作为一个非应税交易进行报告. 然而, 你应该向你的税务人员提及任何IRA rollover -或者如果你自己准备纳税的话,再检查一下所有的文件.


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担保受发行人偿付债权能力的制约. 

《合乐888登录注册》,美国国税局.政府. 看到 国税局.政府 /退休计划.

合乐888登录注册及其代表或关联公司都不提供税务或法律咨询. 向税务或法律顾问咨询,讨论你的任何问题或担忧, 比如,从退休计划中提取资金或将雇主的股票取出的税收后果,以及在你所在的州,投资于退休计划的资金是否比投资于个人退休账户(IRA)或年金更能得到债权人和法律判决的保护. 也, 考虑到你可能要纳税, 但罚款, 从55岁至59岁之间的雇主资助的退休计划中提款,如果你将资金转入个人退休账户(IRA)或年金,你将无法获得这部分资金. 另外, 如果你打算在72岁后工作, 你可能不会被要求从你现在的雇主的退休计划中领取最低的养老金,但将被要求为投资于个人退休账户或年金的资金这样做.