退休前要考虑的5件财务事项

在为退休做财务准备时, 记住考虑关于收入来源和准备的五件事.  

一对成熟的夫妇对着平板电脑上的东西笑着.
为退休做好准备并非易事. 当你在你的职业生涯中进步,并过渡到退休, 如果你想避免在退休时犯错误,有很多事情需要注意. 当你准备退休时,看看下面的五件事:
 

1. 社会保障和养老金并不是唯一的保障来源 退休收入.           

你可能计划从许多不同的地方获得退休收入. 也许你计划了一种有保障的来源(比如社保,可能还有养老金)和无保障的来源(比如从你的投资中撤资)的组合. 你知道有什么方法可以让你每个月的退休现金流增加更多有保障的收入吗? 收入年金是你可以考虑的一个选择.

2. 过早申请社会保障福利.

你知道吗,超过一半的人在62岁时申请社保退休福利,而不是等到法定退休年龄或更晚? 这意味着很多人都把钱留在了桌子上. 认识到这个盲点,不要急于做出社保申请的决定. 记住,社会保险可能只是你全部退休收入的一部分, 你可能想要确保你能从这部分中得到最大的收获.

一对成熟的夫妇坐在沙发上看文件.

3. 资产配置和位置都要考虑. 

很多人会考虑资产配置, 意思是不同类型的投资如何分配资金, 作为增长和保护退休储蓄的重要因素. 但如果你不考虑资产位置, 你可能会错过明智的税收策略. 了解不同类型的账户是如何征税的,还是不征税的,这取决于你居住的地方. 能帮助你做出更好的决定吗. 和你的税务顾问谈谈,确保你正在考虑不同类型的账户可能带来的税收影响.

4. 在72岁时取所有必需的最小分布(rmd). 

很有可能,你的退休储蓄中有很大一部分存在符合纳税条件的账户中,比如个人退休账户(ira)和401(k)账户. 当你72岁的时候,你可能会知道, 您必须开始通过要求的最低分配提取一些钱. 如果你不这样做,你将面临严重的惩罚. 大多数人错过的东西, 虽然, 当涉及到要求的最小分布时,还有其他选择吗. 如果你不想或不需要这笔收入,你可以使用合格的长寿年金合同(QLAC),将你所要求的最低收入部分推迟到85岁, 或者相关的税, 现在.1

5. 寻求专业人士的帮助,为你的财务退休做准备. 

在今天的DIY世界里, 使用在线工具是有意义的, 计算器, 以及帮助你理解你需要为退休做什么准备的文章. 做家庭作业很好,但你不需要全部都自己做. 一位值得信赖的合乐888登录注册金融专业人士可以帮助你优先选择,让你到达你想去的地方.

既然你已经意识到在为退休做准备时应该考虑的五件事, 这是与合乐888登录注册的代理人取得联系并回顾你的退休策略的绝佳时机.

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合乐888登录注册不提供法律、会计或税务方面的建议. 你应该根据你的具体情况从你自己的法律部门获得建议, 会计, 和税务顾问.

 

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